• Berufsunfähigkeitsversicherung

Recherche zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Angesichts des vielfältigen Angebots ist eine gründliche Recherche bzw. Beratung vor Vertragsabschluss zu empfehlen. Die Höhe der Versicherungsbeiträge ist dabei ein sicherlich wichtiger Aspekt, sollte allerdings nicht das alleinige Entscheidungskriterium sein: Viel wichtiger ist, ob die Versicherung im Ernstfall auch zahlen wird. Wesentliche Klauseln der Police wie der „Verzicht auf abstrakte Verweisung“ sollten bei der Auswahl des geeigneten Angebots im Vordergrund stehen.

Viele Versicherer sind äußert vorsichtig bei der Auswahl ihrer Klientel – gesundheitliche Vorbelastungen werden gründlich geprüft, und nicht selten werden Anträge auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt. Ist dies erst einmal geschehen, ist es oft sehr schwierig, überhaupt eine Versicherung zu finden, die den Antragsteller zu günstigen Konditionen aufnimmt: Die Versicherungsunternehmen speichern diese Daten in ihrer zentralen Wagnisdatei, dem Hinweis- und Informationssystem des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft HIS. Hier werden zum Beispiel auch Angaben gespeichert, die bei der Beantragung von Lebens-, Kranken- oder Rentenversicherungen gemacht wurden. Schon ein leichtes Rückenleiden kann da der Absicherung für den Ernstfall im Wege stehen.

Die endgültige Höhe der Versicherungsprämie inklusive eventueller Zuschüsse für „Risikokunden“ bzw. eventuelle Leistungseinschränkungen erfährt der Kunde aber erst nach Antragstellung inklusive aller Gesundheitsangaben. Und falsche oder unvollständige Angaben zahlen sich nicht aus: Wer bei der Antragsstellung trickst, riskiert den Versicherungsschutz im Ernstfall – die Versicherung wird mit hoher Wahrscheinlichkeit versuchen, die Auszahlung wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zu verweigern und den Vertrag zu kündigen.

Verbraucherschützer empfehlen daher, im Falle von gesundheitlichen Vorbelastungen eine anonymisierte Voranfrage zu starten. Hiermit kann zum Beispiel ein Versicherungsmakler beauftragt werden. In Eigenregie ist die Voranfrage auch per Email möglich – dabei sollte allerdings nicht der vollständige Name bzw. die Anschrift preisgegeben werden. Eine andere Möglichkeit ist, mehrere Anträge parallel bei verschiedenen Versicherungen zu stellen – und dann das günstigste Angebot auszuwählen und die übrigen Anträge fristgerecht zu widerrufen.