Der Vertragsabschluss - Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherungen gehören zu den kostspieligeren Versicherungen – zum Beispiel im Vergleich zur Unfallversicherung. Dafür decken sie aber auch ein deutlich breiteres Spektrum an Risiken ab und können im Ernstfall vor dem finanziellen Ruin retten.

Die Höhe der Versicherungsprämien hängt im Wesentlichen ab von der Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente, der Risikoeinstufung des versicherten Berufs, dem Alter des Versicherten sowie der eventuellen gesundheitlichen Vorbelastung.

Bei der Zahlungsweise ist in der Regel die jährliche Beitragszahlung am günstigsten, da Ratenzahlungszuschläge entfallen. Oft werden erwirtschaftete Überschüsse mit dem Versicherungsbeitrag verrechnet – so kann der zu zahlende Nettobeitrag niedrig gehalten werden.

Berufsunfähigkeitsversicherungen werden häufig in Kombination mit Risiko-Lebensversicherungen, kapitalbildenden Lebensversicherungen oder auch Rentenversicherungen angeboten. Der Preisaufschlag für den Risiko-Lebensversicherungs-Schutz fällt hierbei oft sehr niedrig aus – aufgrund ihrer höheren Lebenserwartung können insbesondere Frauen auf ein günstiges Kombiangebot hoffen.

Bei Abschluss einer Police mit kapitalbildender Versicherung ist zu bedenken, dass bei Kündigung derselben – z. B. wenn die in der Regel recht hohen Beiträge nicht mehr gezahlt werden können – auch der Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit entfällt. Und ein neuer Vertrag kann dann nur mit erneuter Gesundheitsprüfung und vermutlich spürbar höheren Beiträgen abgeschlossen werden.